打理一生 享用终身

每个人在一生中都会经历不同的阶段，由完成学业开始，直至退休为止，随着事业的发展，大多数人会建立起自己的家庭并逐步积累起个人的财富，在40年事业生命之中，个人应该养成良好的理财习惯，积累和保护赚来的财富，人生不同阶段，重点各不相同。

当收到第一份收入时，年轻人不妨尝试将一部分的收入拨作定期储蓄之用。

现实推行的养老保险金计划，对于工薪阶层来说，无疑是晚年生活的一个保障。不过，就美国、加拿大、英国的经验所知，养老金往往不足以支付退休后长达25年至30年的生活费。逐渐增加储蓄数目，是学会为退休生活打算的起步。

在这段时间，多数人会开始负起所有成人的责任，包括成家立业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效地控制开支变得格外重要。

家庭开支提高，要大量积累财富变得相当困难，因此在这段时间，最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富，你可能需要购买一份人寿保险，它可以保证在你遇上不幸时，你的家人毋须受到债务的困扰，而且还可以有足够的资金，应付将来的需要。另外，合适的保险可以在你生病或者失去工作能力时为你的家庭继续提供资金。而各种住院、医疗及健康保险就可以在你甚至是你的家人需要大量的医疗开支时，减轻你的负担。

中年的你，经济环境比年轻时已经富裕多了，但一份清晰的预算仍不可少，子女就将自立，却也是养育他们花费最多的一个阶段。

首先，你应该好好运用额外的收入，增加储蓄。其次，建立一个多元化的投资组合，包括房地产、股票、债券和基金的定期投资。

收入上升，你的责任也增加了，因此，你可能需要回顾一下你的保险需求：是否需提高保险的保障范围？保额是否可应付现时的要求？保险是否适当全面？再晚买保险就太贵了！

现在，你的子女都应该成人，并独立生活，房屋按揭或贷款可能还清。而且，退休前的日子可能正是你收入最丰盛的时间，到了这个阶段，你应该十分清楚退休之后对自己生活品质的要求，亦明白当你离世时家庭的需要。因此，你应重新研究所持有的保险合同，有效地安排你的财产。

退休之后的生活是你的黄金岁月，在这个阶段，你的财务安排重点应有所改变。你的收入会变得有限，所以有效地管理开支变得十分重要。